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  • Writer's pictureAndres Hoyos

La importancia del flujo de caja empresarial al solicitar un préstamo comercial.

Updated: Apr 24, 2023



 

Si planeas iniciar, expandir o cubrir cualquier emergencia inesperada en tu negocio, es posible que necesites solicitar un préstamo comercial. Sin embargo, solicitar un préstamo comercial no es tan simple como completar un formulario de solicitud de préstamo y esperar a que el prestamista lo apruebe. Un factor crítico que los prestamistas considerarán al evaluar tu solicitud de préstamo es el flujo de efectivo de tu negocio.


El flujo de efectivo se refiere a la cantidad de dinero que fluye dentro y fuera de tu negocio durante un período. Es la vida de tu negocio y es crucial mantener un flujo de efectivo positivo para garantizar el éxito y la sostenibilidad de tu empresa. Un flujo de efectivo positivo significa que tienes más dinero entrando en tu negocio que saliendo, y esto puede ayudarte a pagar tus facturas, administrar tus gastos e invertir en oportunidades de crecimiento.


Cuando solicites un préstamo comercial, los prestamistas evaluarán tu flujo de efectivo para determinar si puedes pagar el préstamo. Quieren ver evidencia de que tu negocio genera suficiente efectivo para cubrir sus gastos, incluidos los pagos del préstamo, y aún así tener suficiente dinero para sostener el negocio. Aquí es donde entran las proyecciones de flujo de efectivo.


Las proyecciones de flujo de efectivo son estimaciones de los ingresos y egresos de efectivo de tu negocio para un período determinado. Proporcionan a los prestamistas una imagen clara de cuánto efectivo genera tu negocio y cuánto necesita para cubrir sus gastos, incluidos los pagos del préstamo. Las proyecciones precisas de flujo de efectivo son esenciales al solicitar un préstamo comercial, ya que ayudan a los prestamistas a determinar si tu negocio puede pagar el préstamo.


Los prestamistas generalmente buscan negocios con un flujo de efectivo sólido y proyecciones de flujo de efectivo positivas. Esto significa que es más probable que aprueben tu solicitud de préstamo si tu negocio genera un flujo de efectivo constante y tiene suficientes reservas para cubrir los gastos, incluidos los pagos del préstamo.


Tener un flujo de efectivo sólido también lo coloca en una mejor posición para negociar términos favorables de préstamo. Por ejemplo, si puede demostrar al prestamista que su empresa tiene un flujo de efectivo saludable, es posible que estén dispuestos a ofrecerle una tasa de interés más baja, un período de pago más largo o un monto de préstamo más alto. Por otro lado, si su empresa tiene un flujo de efectivo pobre o proyecciones negativas de flujo de efectivo, los prestamistas pueden ser reacios a aprobar su solicitud de préstamo. Esto se debe a que ven su empresa como un riesgo más alto y es posible que no confíen en que pueda pagar el préstamo a tiempo.

En conclusión, al solicitar un préstamo comercial, es crucial comprender la importancia del flujo de efectivo. Un flujo de efectivo positivo es un indicador sólido de la salud financiera de su empresa y puede aumentar significativamente sus posibilidades de ser aprobado para un préstamo. Es esencial mantener proyecciones precisas de flujo de efectivo, administrar sus gastos de manera efectiva y asegurarse de tener suficientes reservas para cubrir gastos inesperados.

Recuerde que los prestamistas quieren ver evidencia de que puede pagar el préstamo y un flujo de efectivo sólido puede ayudarlo a demostrar esto. Al enfocarse en su flujo de efectivo y asegurarse de que sea saludable, puede posicionar su empresa para el éxito y asegurar la financiación que necesita para alcanzar sus objetivos.

Consejo comercial: su contador o CPA debería poder preparar los estados financieros, incluida la información de flujo de efectivo necesaria para presentar a los prestamistas. Los prestamistas también pueden solicitar estados de cuenta bancarios directamente a los prestatarios para hacer un análisis de flujo de efectivo. También mantener un saldo diario positivo y saludable en las cuentas bancarias mostrará a los prestamistas que siempre hay dinero en las cuentas bancarias para que se realicen sus pagos. Incluso muchas empresas que tienen un flujo de efectivo positivo pueden ser rechazadas para un préstamo si gastan más de un par de días en números rojos durante el mes.



 

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